Берём онлайн кредит в банках Украины

Кредиты онлайн находятся на пике своей популярности. Сегодня не только микрофинансовые организации, но и многие банки перешли в электронную плоскость. Интернет заявки помогают потребителям существенно сэкономить свое время, а также избежать психологического аспекта от присутствия менеджеров банка.

Кредиты наличными в банках Украины

Среди всех финансовых организаций банки привлекают украинцев больше всего, так как являются лицензированными, проверенными временем кредиторами. Банковские учреждения четко прописывают условия кредитов и правила погашения задолженности. Какие банки дают кредиты больше остальных можно увидеть на диаграмме.

Лидеры в кредитовании физических лиц неизменны несколько лет подряд: ПриватБанк, Альфа-Банк, ПУМБ, OTP Bank, Райффайзен Банк Аваль и Укрсиббанк. ПриватБанк находится вне конкуренции благодаря обслуживанию большой клиентской базы, основа которой – бюджетники и лица, получающие социальные выплаты от государства. Кредитную программу и требования ведущего кредитора страны рассмотрим отдельно.

В топовых банках можно оформить кредит онлайн на таких условиях:

Название Сумма Годовая ставка Ежемесячная комиссия Срок
Альфа-Банк 5000-500000 грн. 17,99-22,99% 2,25-2,45% 12-48 месяцев
ПУМБ 1000-200000 грн. 0,1% 3,99 24-48 месяцев
OTP Bank 5000-200000 грн. 10-36% 0,85-3,30% 12-60 месяцев
Райффайзен Банк Аваль 5000-300000 грн. 25,1-59,5% 0% 12-48 месяцев
Укрсиббанк 3000-150000 грн. до 67% 0% 3-60 месяцев

 

Параметры программ у всех компаний разные, но их объединяет возможность онлайн оформления. Кроме этого общим требованием является наличие украинской регистрации и регулярного дохода – заработной платы или пенсии. Интернет займы оформляются по паспорту и ИНН.

Чтобы получить кредит наличными в Альфа-Банке нужно соответствовать основным требованиям к клиентам: возрастные рамки – 21-70 лет; текущий стаж работы – от 3 месяцев и общий – от 1 года. Заявка проверяется не дольше 59 минут. Деньги переводятся на банковскую карту.

ПУМБ кредитует лиц в возрасте от 18 до 70 лет, являющихся наемными работниками или пенсионерами. Обязательное требование – минимум 3 месяца стажа на последнем месте трудоустройства. Банк принимает решение в течение 5 минут после звонка менеджера. Средства переводятся на текущий или карточный счет, открытый в любом банке.

Получить кредит онлайн на карту в OTP Bank могут лица от 25 до 66 лет с официальной заработной платой от 3200 грн. Заемщик должен быть трудоустроен минимум 6 месяцев. В зависимости от запрашиваемой суммы заявка может рассматриваться от 1 до 8 часов. Клиенту выдают фирменную карту, на счет которой переводят деньги. Обналичивание бесплатное.

Райффайзен Банк Аваль также обслуживает физических лиц в интернете. Стать клиентом компании могут лица в возрасте от 23 до 69 лет, работающие на последнем месте трудоустройства больше 1 месяца. Проверка заявки занимает от нескольких часов до одного рабочего дня. Деньги переводятся только на карту, выпущенную кредитором.

Взять кредит онлайн на карту в Укрсиббанке могут граждане Украины в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно наличие общего стажа работы более 6 месяцев и текущего от 3 месяцев. Регламентированное время для оценки данных заявителя – 30 минут. Средства зачисляются на счет в день подписания договора.

Практически любой банк кредитует на сумму свыше 50000 грн. только при наличии справок о доходе. Некоторые компании требуют заверенную копию трудовой книжки или даже поручительство физических лиц.

Кредит наличными в Приватбанке

Банк лидирует не только по количеству выданных кредитов, но и по качеству обслуживания. В 2018 году ПриватБанк был признан лучшим интернет-банком Украины. Все этапы взаимодействия с кредитором происходят дистанционно: подача заявки, обслуживание счета и погашение задолженности.

Получить кредит онлайн на карту можно на сумму от 1000 до 50000 грн., процентная ставка – 4,59% в месяц. Заемщик самостоятельно выбирает срок договора на 12 или на 24 месяцев.

Требования к потенциальным клиентам:

  • возраст – с 18 до 69 лет;
  • получение регулярного дохода – социальных выплат или заработной платы;
  • наличие кредитной или платежной карты ПриватБанка.

Ответ приходит в течение 30 минут. Средства зачисляются на карточный счет.

Как узнать дадут ли кредит

Есть два способа, с помощью которых можно просчитать вероятность положительного решения по кредиту онлайн. Первый – заполнить короткую форму на сайте выбранного банка, и второй – узнать свою кредитную историю.

На сайте любого банка, даже такого, который не кредитует через интернет (например, Ощадбанк), есть мини-заявка с основными параметрами заемщика. Нужно ввести свои паспортные данные, ИНН и номер телефона. Банковские сотрудники связываются с заявителем и дают предварительную оценку его данным.

Чтобы узнать вероятность одобрения заявки, можно обратиться в бюро кредитных историй. В Украине их действует несколько. Самые крупные – «Украинское Бюро Кредитных Историй» и «Перше Всеукраїнське Бюро Кредитних Історій». В первую компанию можно подать заявку онлайн, оплатить 50 грн. и получить отчет о своем кредитном прошлом. Для получения документа из второго кредитного бюро нужно посетить отделение ОТП Банка или Райффайзен Банк Аваль. Минимальный тариф здесь также – 50 грн., правда не за один отчет, а за ежемесячное информирование в течение полугода.

Если с кредитным рейтингом все в порядке, то кредит дадут с вероятностью 70%. Остальные проценты зависят от стажа работы, дохода и размера уже отрытых долговых обязательств.

Когда причина отказов – негативная кредитная история, нужно искать кредиторов, которые более лояльно относятся к прошлому клиентов. Например, микрофинансовые организации или ломбарды. Если имеется просроченный долг, его необходимо погасить перед подачей заявки.

Кредит с плохой кредитной историей

Кредит онлайн на карту в Украине также доступен в микрофинансовых организациях (МФО). Данные компании практикуют полноценное интернет-кредитование без посещения офисов. Договора подписываются аналогом электронной подписи (кодом из смс) и хранятся в личных кабинетах пользователей. ТОП-5 МФО представлены в таблице.

Название Сумма для первого займа Срок Ежемесячная комиссия
MoneyVeo 100-10000 грн. 1-30 дней 0,01-1,7%
MyCredit 100-4000 грн. 1-30 дней 0,01-1,6%
Dinero 300-10000 грн. 7-30 дней 0,01-1,5%
CCloan 400-10000 грн. 1-30 дней 0,01-1,5%
БыстроЗайм 300-2000 грн. 7-65 дней 0,01-2%

 

Преимущество микрофинансовых компаний в том, что большинство из них выдает займы новым клиентам под 0%. В МФО можно получить рассрочку на наличные, такого нет ни в одном банке. Но если регулярно пользоваться услугами одной организации, то придется платить 1-1,5 % в день, что уже не выглядит так заманчиво.

Еще один плюс от сотрудничества с небанковскими учреждениями – оформление без справок о доходах, страховок, залогов и поручителей. Даже контактные лица требуются не во всех МФО.

Взять займ могут лица в возрасте от 18 до 75 лет. В отличие от банков в качестве дохода принимается не только пенсия и заработная плата, но и стипендия, пособия на детей и другие регулярные денежные поступления.

Чтобы получить кредит онлайн, нужно выбрать компанию, перейти на ее сайт и заполнить заявку. Интернет анкета состоит из блоков: персональные и паспортные данные, контакты, сведения о размере и источниках дохода. В отдельном разделе сайта загружаются фото паспорта клиента. Также нужно указать реквизиты любой активной банковской карты.

Проверка заявки занимает до 10 минут. Деньги перечисляются мгновенно на карту заемщика. После получения займа, клиенты могут отслеживать начисление процентов, дату и размер платежа в личном кабинете.

Как узнать ежемесячный платеж погашения кредита

Перед подачей заявки можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте каждой финансовой компании. Чтобы узнать сколько придется платить по кредиту в месяц, нужно ввести желаемую сумму и срок. В этом способе есть одно «но». Банки устанавливают в калькуляторах минимальную или среднюю ставку, а также не учитывают страховой взнос. В итоге размер платежа может неожиданно оказаться больше.

Чтобы не смотреть на банковские расчеты сквозь призму розовых очков рекомендуется прибавлять к предложенному платежу 5-7%. Например, калькулятор показал значение – 2500 грн. в месяц, а максимальный размер составит – 2500+5% = 2625 грн.

Если заемщик забыл свой платеж или дату погашения долга, узнать информацию можно:

  • в интернет банке;
  • в личном кабинете МФО;
  • в онлайн чате;
  • на горячей линии;
  • в договоре.

Для идентификации в чате и Колл-Центре нужно сообщить свой ФИО и ИНН.

Способы погашения кредита

Быстро и удобно внести платеж можно в личном кабинете и мобильном приложении микрофинансовой организации или банка. Для этого нужно зайти в раздел оплаты и указать реквизиты карты, с которой будут списаны средства в счет погашения долга. За эту операцию, как правило, комиссия не взимается.

Оплачивать онлайн кредиты можно в кассах банков и терминалах iBox, EasyPay, City24/Банк24. При этом взимается комиссия 1,5%-1,8% от суммы платежа.

Чтобы избежать просрочек из-за длительного зачисления денег на счет, нужно производить оплату за 3-5 дней. Также важно следить за оплатой комиссии отдельно от суммы платежа, чтобы задолженность погашалась в полном размере.

Что будет, если не платить кредит

При невыполнении клиентом договорных обязательств финансовые компании вправе применять штрафные санкции:

  1. Повышение ставки – характерно для МФО. Например, в MoneyVeo с первого дня просрочки ставка увеличивается до 3% в день.
  2. Начисление ежедневной пени – процент от суммы долга или платежа.
  3. Фиксированный штраф – от 150 грн. за факт просрочки.

В Украине идет активное развитие онлайн кредитов. Ежегодно несколько банков открывают кредитование через интернет. Количество МФО уже превысило 100 компаний. Задача потребителя – выбрать оптимальную программу, правильно заполнить заявку и получить деньги.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *